Comparatif exclusif de 2 banques en ligne : BoursoBank et Fortuneo
Article mis à jour le 23 août 2024. Comparatif basé sur les fiches tarifaires de BoursoBank au 29 juillet 2024 et de Fortuneo au 4juillet 2024.
La prime de parrainage de BoursoBank est de 80 euros minimum. Indiquez le code MACH24783S lors de la souscription pour en bénéficier.
La prime de parrainage de Fortuneo est de 50 euros minimum. Indiquez le code 12479359 lors de la souscription pour en bénéficier.
Choisir les banques qui nous correspondent est important, car aujourd’hui c’est quasi impossible de sans passer. Il y en a une telle multitude que c’est difficile de s’y retrouver. Ce qui est sûr : toutes ont leurs points forts et leurs points faibles. Comment faire le bon choix ? L’objet de cet article est dans un premier temps de vous apporter un regard général sur les banques, puis dans un deuxième temps de vous apporter les points forts et les points faibles de 2 banques en ligne (BoursoBank et Fortuneo), banques recommandées par beaucoup d’entre nous et en troisième temps de vous partager mon expérience personnelle sur les choix que j’ai fait concernant les banques.
1) Un regard général sur les banques
Globalement, nous pouvons distinguer sur le fond les points suivants :
- Les banques commerciales (ex. : Crédit lyonnais, BNP Paribas, Société générale…) qui appartiennent à des actionnaires privés recherchant plus leurs intérêts que ceux de leurs clients. Elles sont nationales avec un système informatique unifié et généralement ouverte à l’international ;
- Les banques coopératives (ex. : Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne…) qui appartiennent en partie à leurs clients (via les parts sociales), s’intéressent davantage à leurs clients. Elles sont généralement régionales avec un système informatique non unifié et peu ouverte à l’international ;
- Les banques publiques (la Banque postale, la Caisse des dépôts, les Crédits municipaux) au service du public en France uniquement ;
- Les banques dites « classiques » avec un réseau important réseau d’agences locales ;
- Les banques dites « en ligne » (ex. : BoursoBank filiale de la Société générale, Fortuneo filiale du crédit Mutuel Arkéa…) proposent presque exclusivement tous les services à distance.
Les banques « en ligne » ont depuis quelques années fait évoluer énormément le paysage bancaire en France (et aussi dans le monde), grâce à internet devenu très facilement accessible (ligne fixe haut débit, point d’accès wifi, réseaux mobiles…) et par le fait qu’elles ont un coût d’exploitation moindre en ayant très peu de bâtiments à entretenir. Cela permet donc de réduire le prix des services proposés au client, en allant par exemple jusqu’à la gratuité des cartes bancaires.
Alors, faut-il se jeter absolument sur les banques en ligne et se séparer définitivement de sa banque « classique » ?
Je vous réponds que tout est une question de discernement. Il y a des avantages et des inconvénients selon la situation de chacun. Ex : Pour une entreprise, avoir un compte dans une banque commerciale internationale peut-être plus pratique pour les transferts d’argent si elle travaille avec des pays étrangers ou bien pour monter un projet important avec un contact humain. Pour un particulier qui voyage et travaille beaucoup à l’étranger, peut-être qu’une banque commerciale internationale peut mieux répondre à des besoins bien particulier (ex. : facilité d’ouverture de compte, assistance locale)… Pour ceux qui sont doués avec les nouvelles technologies, qui n’ont jamais le temps de prendre du temps (il me faut tout de suite l’information), une banque « en ligne » est certainement préférable.
Une chose est sûre, évitez d’aller dans une banque qui a une culture d’entreprise qui ne vous convient pas (ex. : dans mon cas je préfère plus les banques coopératives que je trouve plus éthique dans leur mode de fonctionnement que les banques commerciales). Rien qu’en prenant en compte ce critère, cela vous permettra de faire un sérieux tri dans les banques. Ensuite, ne soyons pas radin en faisant nos choix sur le seul critère des prix, il vaut mieux payer un service un peu plus cher qui nous correspond bien, plutôt que d’avoir un service inadéquat et de gâcher de l’argent. Tout est une question de discernement.
2) Comparatif de 2 banques « en ligne » :
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Des articles comparatifs banques « classiques » <> banques « en ligne » vous en trouverez un certain nombre sur internet, ceux vous disant qu’il est temps d’arrêter de vous faire « plumer » par votre banque « classique » et de passer sur une banque « en ligne » afin de payer moins cher, aussi. Etant client chez BoursoBank et Fortuneo depuis plusieurs années, je préfère vous faire un comparatif de ces 2 banques « en ligne » dont tout le monde parle, à qui j’ai confié une partie de mes sous et que je connais bien. Ce comparatif est exceptionnel et original, je n’en ai jamais vu aucun sur internet, issu d’une expérience personnelle sur le « terrain », avec un regard intérieur et sur la durée.
B. Avantage BoursoBank 
- Un site internet très moderne, à la pointe de la technologie ;
- Un compte professionnel accessible aux entreprises individuelles et aux entrepreneurs (pas aux associations) (non proposé par Fortuneo) ;
- Un compte bancaire pour les 12-17 ans rattaché à un compte bancaire BoursoBank (non proposé par Fortuneo) ;
- Le service client est plus réactif en tout notamment par courriel (plus rapide que celui de Fortuneo) ;
- Ouverture du service client plus élargit : lundi au vendredi de 8h à 22h, le samedi de 8h45 à 16h30 (Fortuneo : lundi à vendredi de 8h30 à 20h, le samedi de 9h à 13h30) ;
- Propose le compte épargne logement (CEL), le plan épargne logement (PEL), la garantie emprunteur, le prêt personnel, le crédit renouvelable et l’avance sur titres (Fortuneo ne propose aucun de ces services) ;
- Virements illimités (limité à 6000 euros par virement chez Fortuneo ; au-delà il faut appeler le service clients) ;
- Cartes bancaires gratuites plus accessibles et avec plus de services ;
- La possibilité de voir globalement les encours de sa carte bancaire (non proposé par Fortuneo) ;
- La possibilité de demander le remplacement par anticipation de la carte bancaire sans passer par le service client (non proposé par Fortuneo) ;
- La possibilité demander le changement du type de débit de la carte bancaire (immédiat ou différé) sans passer par le service client (non proposé par Fortuneo) ;
- La possibilité d’utiliser le service Paylib (paiement avec une adresse courriel sur les sites internet partenaires) (non proposé par Fortuneo) ;
- Avoir la liste de toutes ses autorisations de prélèvements et de les suspendre ou de les révoquer (non proposé par Fortuneo) ;
- 200 fonds proposés sur l’assurance vie (176 pour Fortuneo) ;
- Permet d’accéder à plus de place boursière que Fortuneo ;
- Un service boursier plus avantageux que Fortuneo pour les traders occasionnels ;
- Un service d’alertes par courriel ou SMS sur le fonctionnement de vos comptes beaucoup plus complet que celui de Fortuneo et complètement gratuit ;
- Le service coffre-fort qui vous permet de rapatrier automatiquement toutes les factures de vos fournisseurs et de stocker tous vos documents en lieu sûr dans la limite de 2 Go (non proposé par Fortuneo) ;
- La possibilité d’associer tous vos comptes bancaires de vos différentes banques dans votre compte client et de visualiser tous les mouvements sur la même interface (non proposé par Fortuneo).
Mon avis sur BoursoBank : un service en constante amélioration et une carte bancaire gratuite, BoursoBank est de loin bien meilleur que Fortuneo pour la gestion de l’épargne au quotidien et à court terme.
C. Avantage Fortuneo 
- Un site internet sobre, plus intuitif et plus léger à l’utilisation que celui de BoursoBank (l’interface moderne consomme trop de ressources, les menus sont éparpillés dans tous les sens) ;
- La correspondance par courrier gratuite grâce aux enveloppes « T ». En fait, lorsque vous recevez de temps en temps du courrier, gardez l’enveloppe « T » de réponse pour vos correspondances en tout genre. Chez Fortuneo, il n’y a qu’une seule adresse pour envoyer le courrier ;
- Un compte sur livret (livret +) pour les 0-17 ans rattaché à un compte bancaire Fortuneo (non proposé par BoursoBank) ;
- Service e-carte bancaire gratuit pour faire ses achats avec un numéro de carte bancaire virtuel valable une fois qui évite de donner ses vraies informations (non proposé par BoursoBank) ;
- La possibilité de créditer son compte courant par carte bancaire (non proposé par BoursoBank) ;
- L’ouverture d’une assurance vie dès 100 euros (300 euros chez BoursoBank) ;
- Excellent sur les placements à long terme en termes de performances et de coûts, toujours une longueur d’avance sur BoursoBank ;
- Un service boursier plus avantageux que BoursoBank pour les traders intensifs qui sont fortunés ;
- Un service patrimonial sur rendez-vous situé à la Défense (92) (non proposé par BoursoBank) ;
- Les « US Persons » sont les bienvenues (refusées chez BoursoBank).
Mon avis sur Fortuneo : les services de Fortuneo évoluent trop lentement comparé à la concurrence, je ne la recommande plus (pour l’instant) pour la gestion de l’épargne au quotidien sauf si vous avez des besoins spécifiques tel que le service e-carte bancaire ou bien que vous soyez une « US Person ». Par contre, Fortuneo est bien meilleur que BoursoBank pour la gestion de l’épargne à long terme, notamment l’assurance vie en gestion libre et pilotée.
3) Ma stratégie dans le choix des banques
Mes critères
Je mets rarement les pieds dans une agence bancaire, je suis technophile et je bouge souvent. Je respecte aussi l’adage qui est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Je me suis donc tourné naturellement vers les banques « en ligne » qui me correspondaient mieux. Après ce que je viens de dire ci-dessus, vous commencez à deviner certainement mes choix. C’est très simple, comme toutes les banques ont chacune des points forts et des points faibles, je profite au maximum des points forts et je minimise les points faibles. Comment ? En appliquant ce qui est au-dessus :
- Un compte chez BoursoBank pour la gestion de l’épargne à court-moyen terme (compte courant principal, livret A) ainsi que l’assurance vie en gestion pilotée ;
- Un compte chez Fortuneo pour la gestion de l’épargne à long terme (assurance vie en gestion libre et pilotée) ainsi qu’un compte courant secondaire ;
- Garder une banque « classique » : auparavant, j’en avais une ; aujourd’hui je n’en ai plus. Pourquoi ? Depuis 2016, toutes les banques « classiques » se sont mises à facturer des frais de tenue de compte sauf peut-être si l’on souscrit à des produits ou à des services. En clair, ce n’est plus possible d’avoir un compte bancaire 100 % gratuit. Pour éviter de payer des frais alors que le service de la banque n’a pas évolué et compte tenu de ma situation personnelle, j’ai dû clôturer tous mes comptes. Cela dit, ça reste une bonne stratégie.
Comme tous les virements SEPA sont gratuits, transférer de l’argent d’un compte à l’autre est très aisé et permet de profiter des meilleurs services au meilleur coût. Le bonus : avoir aussi un compte Paypal (la plupart d’entre vous en ont forcément un si vous fréquentez Ebay), qui vous permet d’accepter les paiements par cartes bancaire et peut vous faciliter les achats à l’étranger.
Vous partez à l’étranger ?
Prenez La carte Ultim de BoursoBank (pour les services associés à la carte), la carte Mastercard de Fortuneo de base (ou Gold si vous le pouvez) en dépannage et l’assurance des moyens de paiement de BoursoBank, résiliable à tout moment. Le gros avantage de cette solution : partir avec un minimum de sécurité concernant ses affaires les plus importantes (papier, clé, objet de valeur…) et surtout de bénéficier du réseau Visa et Mastercard pour les paiements et les retraits d’argent. Cela limite aussi le risque de se retrouver coincé en cas de perte ou de vol d’une carte bancaire.
Astuce : évitez que vos cartes bancaires (valides 2 ans) aient une date d’expiration trop rapprochée l’une de l’autre ; l’idéal est d’avoir un an d’écart. Pourquoi ? Si vous vous déplacez souvent et que vous restez peu de temps au même endroit, il est difficile compte tenu des délais postaux de recevoir votre carte rapidement. Le temps de recevoir votre nouvelle carte, la deuxième carte vous sauvera financièrement.
Pourquoi garder (si possible) une banque « classique » ?
J’ai listé ci-dessus 5 avantages. Si un jour l’on a besoin de faire un dépôt d’espèces, de rencontrer un conseiller, c’est quand même plus sympa et humain de l’avoir en face de soi que de l’avoir bout du fil. Si l’on a besoin d’une aide financière, notre famille (tout le monde n’est pas forcément technophile) pourra toujours nous aider en déposant un chèque dans l’agence à côté de chez elle… N’oubliez pas les procurations, ça dépanne sacrément lorsque l’on est dans une galère loin de chez soi. Et surtout, gardez de bonnes relations avec vos banques, vous pourrez toujours avoir besoin de leurs services au moment où vous ne vous y attendez pas.
En conclusion
Cet article est long et approfondi, mais je le voulais comme une aide pour vous apprendre à bien discerner ses besoins en apportant des éléments que je ne vois jamais dans les articles publiés (trop souvent général et sommaire). Et pourtant rien ne remplace une belle expérience vécue sur le terrain, pour aider à bien discerner les choses… A vous de faire de même. 🙂
Cet article vous a aidé et vous faites le pas vers l’ouverture d’un compte bancaire « en ligne » en me choisissant comme parrain ?
Profitez de l’offre de parrainage de :
BoursoBank
Dans le formulaire de souscription, à la section adresse, inscrivez le code parrain MACH24783S dans la case prévue à cet effet et cliquer sur le bouton « appliquer ».
La prime de 80 euros est le minimum offert pour votre ouverture de compte avec une carte bancaire ; sachant qu’il y a régulièrement des campagnes de promotion sur le site internet qui font grimper la prime offerte sur de courtes périodes (plusieurs fois par an). Soyez patient et attentif et n’hésitez pas à saisir l’occasion lorsqu’elle se présente.
Fortuneo
Dans le formulaire de souscription, à la question « Vous disposez d’un code opération ou parrainage », cliquer sur le lien « Saisir un code » et inscrivez le code parrain 12479359 dans la case prévue à cet effet. Toutes les informations concernant le parrainage sont ici.
La prime de 50 euros est le minimum offert pour votre ouverture de compte avec une carte bancaire ; sachant qu’il y a régulièrement des campagnes de promotion sur le site internet qui font grimper la prime offerte sur de courtes périodes (plusieurs fois par an). Soyez patient et attentif et n’hésitez pas à saisir l’occasion lorsqu’elle se présente.
Vous avez aimé cet article ? Faites-le savoir autour de vous ! Il y a des précisions à apporter ? N’hésitez pas à laisser un commentaire. 🙂
Bonjour,
Merci pour votre article mais je suis client Boursorama carte Ultim et j’ai relevé quelques erreurs (parmis d’autres peut-être) :
• L’opposition est possible sur internet chez Boursorama
• Autoriser/interdir achats internet et retraits hors zone euro possible chez Boursorama
Bonjour David,
Merci pour votre oeil averti, j’ai mis à jour l’article. C’est difficile de garder un œil sur toutes les nouveautés qui sortent discrètement…
Oui c’est sûr ! En revanche la partie qui en parlait et que j’avais vue était dans Avantages Fortuneo et elle y est encore.
Merci !
Merci, c’est corrigé.
Merci, et merci pour votre rapidité !
Bonjour, tres bel article, je retrouve les éléments qui m’ont conduits a ouvrir un compte dans ces deux banques mais plus encore ! cependant, que voulez vous dire dans la phrase ci dessous:
Le bonus : avoir aussi un compte Paypal (la plupart d’entre vous en ont forcément un si vous fréquentez Ebay), qui vous permet d’accepter les paiement par carte bancaire …
merci
Bonjour Leag, Avoir 2 cartes bancaires, permet de se sécuriser financièrement. Si vous perdez ou que l’on vole vos cartes bancaires à l’étranger, que se passe t’il ? Avoir un compte Paypal peut vous sauver financièrement en vous permettant de faire un transfert d’argent rapidement. Pour moi, cela complète le fonctionnement des cartes bancaires, et permet de réduire d’avantage le risque de se retrouver sans argent. Ce n’est pas une obligation d’avoir un compte Paypal, c’est juste un plus ; d’où le mot bonus. Ne pas oublier que la vie d’un voyageur à l’étranger dépend grandement de son passeport et… Read more »
Bonjour, et merci pour toutes ces explications très instructives pour aider à se décider. Mais en fin de compte, vous avez quitté l’agence classique ( trop de frais) ou vous l’avez conservée (plus facile pour votre famille ) ?
Bonjour, le compte classique finalement, vous l’avez conservé ou pas Dans la rubrique Mes critères, vous écrivez : « G ; aujourd’hui je n’en ai plus. »
Mais, plus loin vous écrivez « Si j’ai besoin d’une aide financière, ma famille (…) pourra toujours m’aider en déposant un chèque dans l’agence à côté de chez eux.
Malgré les frais bancaires ?
Bonjour Martine,
Merci pour votre oeil averti.
Effectivement, j’ai fini par quitté ma banque classique à cause des frais de compte imposés, pour une faible utilisation du compte bancaire. Le coût n’était pas justifié d’autant que les services n’avaient pas changé, et ne voulant pas faire de geste commercial, j’ai fermé mon compte.
Pour rendre plus clair le paragraphe « Pourquoi garder une banque classique ? », je l’ai modifié pour que cela soit plus général.
Bonjour, article intéressant mais qui ne m’a pas décidé sur le choix. Je ne connais aucune des deux et je m’intéressais à elles car il devient urgent de quitter Hello Banq. Mon avis sur cette banque est difficile à donner puisqu’il n’existe aucune échelle d’évaluation sous le niveau zéro.
Ex client Cortal depuis 1990, j’ai été transféré malgré moi en octobre 2015 suite au rachat de Cortal par BNP et depuis, c’est une calamité au quotidien. Site en dérangement, conseillers incompétents, etc…
Bonjour PM54,
Cet article donne beaucoup d’informations que vous ne trouverez pas ailleurs sur l’utilisation au quotidien, issue de ma propre expérience. Peut-être qu’en donnant les critères qui sont important pour vous, je pourrais peut-être vous aider dans votre discernement.
Bonjour Marc et merci pour cette article très complet et à jour
une petite erreur s’est glissée dans le comparatif des 2 banques, notamment dans la partie « avantage Boursorama » :
La possibilité de faire opposition sur les chèques sans passer par le service client (non proposé par Fortuneo) ;
ce n’est pas exact : Fortuneo permet de faire opposition à un chèque, un groupe de chèques ou tout le carnet, par l’intermédiaire de leur site
bonne journée
Bonjour Thib,
Merci pour votre oeil avertit ; j’ai mis à jour l’article.
Cordialement.
Bonjour,
Merci pour ce comparatif très objectif. Je note cependant une erreur concernant la formule « Optimum » de Fortuneo. En effet, les frais de courtage au delà de 2000€ sont de 0,20 % (Et non 0,60%)
Cordialement,
Frédéric
Je suis également cliente de ces deux banques et apprécie vraiment leur complémentarité. Une chose qui me séduit particulièrement est la possibilité, chez Fortunéo, de pouvoir générer des numéros de CB virtuels. Pratique, justement, quand on voyage ou lorsqu’on achète sur un site un peu exotique 🙂
Bravo pour ce comparatif, personnellement chez Boursorama , j’en suis très satisfait, que se soit en compte courant et surtout en frais à l’étranger…
Merci. Pour les frais à l’étranger, si Boursorama divise à minima ses frais par deux, les autres (neo) banques auraient du soucis à se faire !
Très bon comparatif, merci pour tous ces détails.